Итоги «ипотечного года-2011». Чего ждать псковичам?

Рынок ипотечного кредитования в России в 2011 году развивался под влиянием общеэкономической ситуации. На протяжении первых трех кварталов уходящего года российские банки наращивали ипотечный портфель. Однако в середине августа нестабильность на мировых рынках капитала и неблагоприятные экономические прогнозы внесли коррективы в общие настроения, и эксперты рынка заговорили о неизбежном повышении процентных ставок и ужесточении условий кредитования. Такие итоги «ипотечного года» подводит аналитический портал Место.ру.
 

Агентство ипотечного и жилищного кредитования зафиксировало уменьшение объема просроченных платежей. По данным агентства, средний размер кредита вырос на 12,1% до 1,39 млн рублей против 1,24 млн рублей, которые выдавались годом ранее.

Крупнейшие игроки рынка ипотечного кредитования ввели в свои продуктовые линейки новые программы, направленные на стимулирование активности заемщиков. Заметным событием на рынке стала акция «Сбербанка» «888», которая оказалась популярна у заемщиков. Банк по рекордно низкой ставке, предполагающей 8% годовые выплаты в рублях, предлагал своим клиентам кредит на 8 лет, а заявки рассматривались в восьмидневный срок. Нововведением от АИЖК стало тестирование программы «обратной ипотеки», которая предполагает выдачу кредитов пожилым людям под залог недвижимости. Одна из кредитных организаций предложила новую программу «Выкуп долей и комнат», позволяющей владельцам долей приобрести всю квартиру в собственность.

Впрочем, как отмечают аналитики, при ближайшем рассмотрении заманчивые предложения банков остаются лишь маркетинговым инструментом. Ситуация с ипотекой в России пока остается неизменной: кредиты доступны лишь 70% населения, полагает эксперт. По его словам, программы, предлагающие низкие процентные ставки, доступны клиентам с доходом выше среднего, а нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане не охвачены доступной ипотекой.

Президент Псковской Гильдии Риэлторов Роман Максименко анализирует факторы, которые могут повлиять на изменение ставок по ипотеке.

Во-первых, важным событием уходящего года стали одобренные Госдумой коррективы в законопроект «О залоге», согласно которым банк не может потребовать с клиента доплаты в том случае, если он не смог обслуживать кредит и передал квартиру кредитору, даже если ее стоимость гораздо меньше суммы накопившегося долга. Принятые поправки не только защитят заемщиков, но и приведут к повышению процентных ставок со стороны банков и увеличению размера первоначального взноса при покупке недвижимости.

Во-вторых, снижение конкуренции между игроками ипотеки. Статистика последнего года свидетельствует о том, что с ипотечного рынка постепенно «вымываются» некогда сильные игроки, а отсутствие конкуренции приводит к ухудшению предложений для клиентов, а с глобальной точки зрения, неблагоприятно влияет на всю банковскую систему в России и на инвестиционный климат.

В-третьих, очевидный фактор, свидетельствующий в пользу неизбежного повышения ставок, - рост ставки рефинансирования, которую ЦБ вынужден был повысить дважды до 8,25%. На протяжении последних двух лет монетарные власти снижали ставку, ее рост в 2011 году указывает на высокую вероятность подорожания заемных денег.

Хотя, нужно отметить, что неблагоприятные экономические перспективы крупнейших мировых экономик и колебания на финансовых рынках, в частности, паника на мировых биржах в августе, пока не оказали существенного влияния на внутренний российский рынок ипотечного кредитования.

Российские банки вынуждены работать в режиме ручного регулирования, они реагируют на ситуацию в мировой экономике, политическую обстановку в стране и целый ряд других факторов. Поскольку перспективы российской экономики неясны, о чем свидетельствуют неблагоприятные прогнозы ряда экономистов, то вероятность роста процентных ставок и ужесточения условий андеррейтинга в 2012 году очень высока.
 
«Действительно, человеку, решившему взять кредит, придется столкнуться с банками, оценочными, риэлторскими и страховыми компаниями», - отмечает Роман Максименко. Кроме значительных временных затрат, это означает сложности в выборе оптимальных вариантов и большое количество документов.

Именно для этого в компании «Авентин-Псков. Центр недвижимости» открылся отдел ипотечного кредитования. Сотрудники компании оказывают помощь на всех стадиях приобретения квартиры в кредит: от правильного расчета финансовых возможностей заемщика, подбора оптимальной ипотечной программы до госрегистрации сделки и передачи ключей.

Клиенту лишь стоит позвонить в ипотечный отдел компании «Авентин-Псков. Центр недвижимости» по телефону 66 -82-83  и ему не придется сталкиваться с неприятностями, так как специалисты владеют полной информацией о требованиях того или иного банка, брокер способен правильным образом представить заемщика в банке, не искажая при этом информации и не предоставляя ложных сведений.

Каждый гражданин решает сам, когда и где ему удобнее и выгоднее взять ипотечный кредит, отмечает президент Псковской Гильдии Риэлторов, но самое главное, что должен помнить потенциальный заемщик - это то, что рынок не статичен, масса внешних и внутренних факторов может повлиять на изменение ставок и условий выдачи ипотечных кредитов. Поэтому, своевременность принятия решения наиболее важна для потребителя.